為什么說(shuō)提前還款是大忌呢?讓你從門外漢秒變專家!

2018-11-27 來(lái)源:泰州裝飾招標(biāo)網(wǎng)

很多朋友在買房的時(shí)候由于手頭資金有限,只能選擇貸款的方式買房,不過(guò)貸款買房所產(chǎn)生的利息可不是一筆小的費(fèi)用,所以很多朋友在貸款一段時(shí)間之后就會(huì)想要提前還款,不過(guò)為什么會(huì)有人說(shuō)提前還款是大忌呢,提前還款注意事項(xiàng)有哪些呢?



一:什么情況下不宜提前還款呢?


1.購(gòu)買力下降


首先來(lái)看大環(huán)境,市場(chǎng)上的貨幣越來(lái)越多,物價(jià)還在上漲,同樣的現(xiàn)金購(gòu)買力必然逐年下降。假設(shè)購(gòu)買力每年下降10%(近10年大部分一二線城市房?jī)r(jià)年均漲幅都在10%以上),那么,現(xiàn)在5000的月供,2年后相當(dāng)于現(xiàn)在的八成4050元,5年后相當(dāng)于現(xiàn)在的六成2952元,10年后相當(dāng)于現(xiàn)在的三成1743元。因此,如果提前還款,現(xiàn)在看上去有壓力,但5年、10年之后,這點(diǎn)錢已經(jīng)不算什么了。


2.申請(qǐng)了公積金貸款的人


公積金貸款可以說(shuō)所有貸款產(chǎn)品中利息最低的了,5年以上公積金貸款利率僅為3.25%,所以如果你是申請(qǐng)的公積金貸款,或者成功辦理了商轉(zhuǎn)公,千萬(wàn)不要選擇提前還款。因?yàn)橐坏┠惆咽诸^的資金拿出來(lái),全額還清欠款了,萬(wàn)一再有個(gè)急用錢需要貸款的時(shí)候,你很難再找到比公積金貸款利率更低的貸款產(chǎn)品了。


3.提前還款是否有違約金


不同的銀行一般規(guī)定不一樣,但在借款合同中會(huì)對(duì)提前還款有明確的闡述。比如剛貸款后的1-2年提前還款,一般銀行會(huì)收取一定比例的違約金。如果違約金高于了一年的貸款利息,則可考慮等過(guò)了違約期后再還。



二:為什么說(shuō)提前還款是大忌


提前還款并不一定適合全部的購(gòu)房者,但如果說(shuō)提前還款是大忌也有不太合適的地方,只能說(shuō)有的購(gòu)房者不適合提前還款:


1.使用應(yīng)急資金還款的人


對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購(gòu)房者來(lái)說(shuō),不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí),使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來(lái)生活的風(fēng)險(xiǎn),有可能“因小失大”。



2.等額本息進(jìn)入還款中期的人


購(gòu)房者的貸款如果已經(jīng)進(jìn)入還款階段中期后,月供大部分都是本金,提前還款的意義已經(jīng)不大了,如果購(gòu)房者資金不是很充裕,可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期,也就沒(méi)有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃,又不利于資金的有效使用。


3.等額本金還款期已達(dá)1/4的人


如果購(gòu)房者初期還款較多,壓力較大,隨著本金不斷減少,月供也不斷遞減,這樣后期的還款顯得比較輕松。如果在這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款,那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金,這樣就不利于有效的節(jié)省利息。



二:提前還款注意事項(xiàng)


1.不必先還公積金


對(duì)于公積金貸款而言,是不是一定要先將公積金貸款還清后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€商業(yè)貸款?業(yè)內(nèi)人士表示,只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來(lái)清償公積金貸款的。如果是其它自有資金,完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求,來(lái)決定是先用來(lái)還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款。


2.抵押注銷


銀行人士指出,由于許多貸款人對(duì)抵押權(quán)比較淡漠,提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷,這樣貸款雖然還清了,但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案,會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。


3.注意銀行規(guī)定


大部分銀行對(duì)于提前還款都有要求,有一些銀行規(guī)定至少要還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。所以購(gòu)房者要注意自己辦理貸款的銀行的具體規(guī)定。



以上就是關(guān)于為什么說(shuō)提前還款是大忌以及注意事項(xiàng)的介紹了,大家還要注意有部分銀行提前還款是需要貸款者繳納一定違約金的,購(gòu)房者要辦理提前還款還有很多需要了解的地方,其實(shí)對(duì)于還款初期的人來(lái)說(shuō),提前還款是比較劃得來(lái)的,但是如果是到了后期,就沒(méi)有必要再提前還款了。

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